险资养老社区济南项目落户长清 高端为主入住率存疑
人活着，钱没了——这不是一句玩笑话。清华大学就业与社会保障研究中心近日发布研究报告称，我国目前企业职工养老保险缴费人和领取者的比例为3：1，已经提前进入深度老龄社会，可能提前进入超级老龄社会。
面对养老产业发展滞后的现状，政策面正在酝酿推动市场化养老。不差钱的险企携数千亿元资金建设中高端养老社区，买份保险可以锁定未来居住资格;商业养老保险个税递延也将于明年试点，以做实个人养老账户，不再仅靠社保支撑。□本报记者 王颖军
不差钱的险企正在大踏步进军养老产业。人们都知道保险公司销售的是保险产品，但目前国内十多家保险公司开始征地建设养老社区，合众人寿推出的国内首个由保险公司投资的养老社区去年在武汉开园，其在济南市长清区一期规划用地139亩，目前正在进行开工前准备，二期用地也在落实，这将是济南最具规模、最上档次的养老社区。
太平人寿近期在济南销售的几款保险产品，因为可以锁定太平人寿在上海建设养老社区的入住资格，受到高端客户的追捧。
险企争建养老社区济南项目落户长清
记者近日多方采访了解到，目前国内有合众、泰康、太平、新华、中国人寿、太平洋、富德生命、平安、华夏、生命、前海人寿等十多家寿险公司已经进军养老社区产业，合众人寿动作最快，其首个养老社区设在总部武汉，去年10月已经有不少70岁以上老人入住。合众人寿山东分公司副总经理沈彦峰介绍，合众人寿由中发集团参股发起成立，而中发集团旗下产业同时涵盖地产板块——永泰地产，因此合众人寿全国征地、布局养老社区具有天然优势。今年底或明年初，合众人寿将陆续在辽宁棋盘山、广西南宁、安徽合肥建成养老社区，其在济南、北京、上海、青岛、苏州等地的养老社区也在规划中。
“济南养老社区位于长清五峰山旅游区，一期用地139亩，正在进行开工前准备，二期用地也在落实中。”合众不动产公司济南项目组经理赵勇告诉记者，这个养老社区集居家养老、社区养老、机构养老于一体，不同于传统的养老院，老人算是搬进了一个新小区，可与子女同住，并享有社区丰富的老年活动以及医疗机构等专业服务。
泰康人寿同样是养老产业先行者，其养老社区北京燕园一期工程正在内部装修，明年可入住，为给老年人提供最好的医疗服务，泰康在燕园启动“全球医疗直通车”，与美国顶级医院霍布金斯医学院合作。
太平人寿首家养老社区选址上海浦江东岸，毗邻上海国际医学园区，总投资37亿元，计划于2017年建成。值得一提的是，险企投资建设的养老社区，均借鉴美国等先进国家的养老管理、持续护理模式，或直接由外国公司管理。
“保单+实物”模式提前锁定居住权
“目前已经入住武汉养老社区的老人，都是缴费入住，但我们更注重的是将保险产品与养老社区结合起来，消费者在中青年时就可以锁定老年入住权，买了保险，将来不返钱，而是可以入住养老社区。”沈彦峰解释，合众设计了两种与养老社区对接的保险产品，一种保费可作为入住费用，获得以固定租金入住的保证，无论租金水平走势如何，都不需缴纳更高费用。另一种是买保险后获得未来优先入住资格，可不入住，入住的话正常缴费。
传统的保险产品是“保单+现金”，险企通过投资建设养老社区，将虚拟的金融产品与实体养老服务相结合，转变为“保单+实物”模式。
记者获悉，太平人寿在济南推出的两款产品，悦享金生终身年金保险(分红型)、太平盛世龙腾终身年金保险(分红型)，购买保险即可获得上海养老社区的入住资格，成为最大卖点，不少高端客户甚至在保险产品上市的凌晨疯狂抢购。太平人寿山东分公司孙红雨介绍，部分客户曾到上海总部参观养老社区样板间，非常满意，“中国人富得太快，但社会整体的养老规划不够，高端养老社区的出现，正好填补了空白”。大约30年回收成本唯有险企“不差钱”
保险公司进军养老社区的同时，地产商也在紧锣密鼓规划养老地产，二者有很大不同。养老地产更多是营销概念，主要是为销售商品房。而险企建设养老社区，按照政策面规定，并不能出售，只能出租，也就是说老人入住后只有使用权，业内人士认为，这是为了防范养老社区“变味”，寿险产品大多持续终生，与养老产业具有天然的联系，所以政策面支持险企做养老社区，但如果允许出售，险企很容易改变主业，成为地产商。
在泰康人寿董事长陈东升看来，寿险对人的关怀，从摇篮到天堂，养老社区是险企做大生命链产业的一部分。“我们不是像地产商那样纯粹建设房屋，人家的房屋可能就是毛坯或精装修，我们的养老社区涵盖专业护理区、协助生活区和独立生活区，均有细化的运营模式和建筑空间。”陈东升称，与地产商追求高周转率快速回笼资金不同，泰康管理的资产有6000亿，可以拿1000亿10年不赚钱。
业内一般认为，险企投资全国布局的养老社区，需要30年才能回收成本。不仅泰康，合众等保险公司也表达了可以长期投资不求短期回报的意愿。通过设计20年、30年的保单，持续的保费现金流，可以支撑养老社区运行费用。